[재테크 북리뷰 #3] 파이어족이 온다, 스콧 리킨스 - 원하는 것을 추구할 수 있는 자유.

 

안녕하세요. 파이어존입니다.

 

 

제가 생각하고 있는 Financially Independent and Retire Early(FIRE)의 의미를 가장 잘 표현하고 있는 「파이어족이 온다(Playing with Fire)」, 2019를 읽었습니다.

 

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파이어족이 온다

 

파이어(FIRE): 원하는 것을 추구할 수 있는 자유와 융통성을 갖는 것

 

경제적 자유는 돈을 벌든 안 벌든 당신이 진짜 원하는 것을 추구할 수 있는 자유와 융통성을 갖는 것이다. p.11

 

저자는 파이어가 "Financially Independence, Retire Early" 그대로 보면 경제적 독립을 이뤄 빨리 은퇴하자는 의미이지만, 그 은퇴가 단순히 일을 그만둔다는 것을 말하지 않다고 말합니다. 경제적 독립으로 돈에 매달리지 않아도 되어서 자신이 원하는 것을 추구할 수 있는 자유를 얻는 것에 더 의미를 둡니다. 

 

 

 

이 부분이 제가 추구하는 경제적 독립과 일치하는 부분입니다. 조금 돌아가더라도 장기적으로 근로 소득을 올리기 위해 캐나다 컬리지 유학을 결정하였고, 아직은 수익이 거의 없지만 부수적으로 티스토리도 운영하고 있습니다. 캐나다 생활이 조금 안정이 되면 시작할 유튜브도 구상하고 있습니다. "파이어족이 온다"의 4%의 법칙을 적용하면, 직장을 잡고 나서 저축률 60%로 가정했을 때 약 13년 후면 제가 은퇴할 수 있는 금액에 도달한다는 계산이 나옵니다. 그렇게 되면 하고 싶은 일을 하고, 하고 싶지 않은 일은 하지 않으며 생활할 수 있을거라 기대해봅니다.

 

 

 

 

파이어를 향한 작은 실천 1) 4%의 법칙

파이어: 4%의 법칙 @pexels

1) 4%의 법칙
파이어 공식에 따르면 연 생활비 지출의 25배를 저축하면 은퇴 준비가 가능하다. 연간 생활비 지출액의 25배를 저축해서 투자한 뒤 인플레이션 후 수익률이 평균 5% 발생한다면, 당신이 매년 4% 인출한다고 가정했을 때 평생 투자수익만으로도 살 수 있다. p.39

 

저자는 연 생활비를 기준으로 보수적인 수익률 5%를 잡고 은퇴준비가 가능한 지를 계산합니다. 그 중 4%를 인출한다고 하면 원금을 훼손하지 않고 살 수 있다고 합니다.

 

 

 

제가 1달 평균적으로 150만 원의 지출이 발생한다고 했을 때 1년에 1,800만 원(150만 원*12개월)을 지출하게 됩니다. 4%의 법칙에 따르면, 연 지출액의 25배인 4억 5,000만 원(1,800만 원*25배)을 모으면 5%의 투자 수익으로 살 수 있습니다. 당장 캐나다 컬리지 공부하는 동안에는 수입이 없거나 아르바이트 수입 정도겠지만, 취직하면 4억 5,000만 원을 목표로 시작할 생각입니다. 

 

 

파이어를 향한 작은 실천 2) 10가지 목록 쓰기

 

파이어: 10가지 목록 쓰기 @pexels

2) 10가지 목록 쓰기
당신이 실제로 시간을 어떻게 쓰고 싶은가? 당신을 즐겁게 하는 일은 무엇인가? 시간을 가장 잘 활용하는 방법은 무엇인가? 자신을 행복하게 하는 중요한 10가지를 목록으로 작성해보자. 추가로 매달 가장 돈을 많이 쓰는 10가지 소비 내역을 적어보고 가장 좋아하는 10가지 활동과 비교해보자. 당신은 실제로 당신을 즐겁게 하는 일에 돈을 쓰고 있는가? p.63

 

저자는 우리가 사용하고 있는 시간을 점검해볼 필요가 있다고 합니다. 돈을 벌고 돈을 쓰기 위해 많은 시간을 사용하고 있지만 그 시간이 정말 자신을 행복하게 하는 지를 10가지 목록 쓰기를 통해 돌아보도록 합니다.

 

 

 

저자가 제안한 대로 저를 행복하게 하는 중요한 10가지를 적어보았습니다. 1. 따뜻한 물로 샤워하기 2. 책 읽기 3. 산책하기 4. 음악 들으며 일하기 5. 야경 보기 6. 카페 가기 등이 있었습니다. 직접적으로 돈이 드는 것은 6. 카페 가기 정도고 의외로 큰돈이 드는 항목이 없었습니다. 

 

 

 

또 제가 가장 많이 돈을 소비하는 것은 최근에는 1. 캐나다 준비 2. 식대 외에는 거의 발생하고 있지 않습니다. 제가 필요하지 않은 소비를 최대한 줄였고, 물건을 구매하는 것에 큰 가치를 두고 있지 않아서 그런 것 같습니다. 캐나다에서 공부하면서는 학비를 제외하고 1. 룸렌트비 2. 교재비 3. 식비 4. 생필품 비용이 주가 될 것 같습니다. 

 

 

 

아직까지는 제가 필요하다고 생각하는 것, 즐겁다고 생각하는 것에 돈을 써온 것 같습니다. 캐나다 정착 이후에도 꼭 필요한 부분은 소비하되, 기본 생활 비용 이외의 비용을 짜임새 있게 해야 할 것 같습니다.  

 

 

 

 

파이어를 향한 작은 실천 3) 구매가 나를 자유롭게 하는가?

 

3) 이 구매가 내 자유만큼 중요한가?라고 파이어는 묻는다. 그렇지 않다면 집었던 물건을 다시 선반에 되돌려놓는다. p.269

 

소비를 무조건적으로 줄이게 되면 불행함을 느끼고 지속 가능성이 떨어집니다. 파이어는 "소비를 무조건적으로 줄이자."라기 보다는 의미 있는, 도움이 되는 소비를 하는 것을 추구합니다.

 

 

 

저는 물건을 살 때 장기적으로 나에게 가치가 있는 가를 자주 생각해왔습니다. 잠시 동안의 흥미에 지나지 않다고 생각하면 되도록 사지 않고, 1달을 고민해도 사고 싶다면 구매하는 편입니다. 고민하는 한 달 동안 대부분의 물건에 흥미를 잃게 되고 그럼에도 눈에 아른거려 산 물건을 오랫동안 잘 쓰고 있습니다. 

 

 

 

 

파이어를 향한 실천 7단계

파이어를 향한 실천 7단계 @pixabay

버는 것보다 적게 쓰고 남은 돈을 투자하라. p.180

1단계: 가진 것을 계산하라. 모든 자산에서 모든 부채를 차감해라. 
2단계: 저축액과 지출액을 확인하라. 가계부를 작성해서 돈이 새는 곳을 확인하고 당신이 할 수 있는 수준이나 시도해볼 만한 계획을 세워보자. 
3단계: 일일 지출비용을 줄여라. 작은 지출부터 줄이는 것이 저축률을 빨리 늘리는 가장 쉬운 방법이다. 당신이 소중하게 여기는 것에 맞는 선택을 하자. 
4단계: 주택, 자동차, 식비. 큰 3가지를 줄여라.
5단계: 저축을 효율적으로 활용하라. 인덱스펀드, 부동산 등 돈을 활용해 최대한 수익을 내야만 한다. 
6단계: 소득을 늘려라. 종래 하던 일을 통하거나 부업으로 사업을 시작하거나 아르바이트를 하기도 한다.
7단계: 파이어 공동체를 찾아라. 파이어를 계속하려면 비슷한 가치를 나누며 비슷한 길을 가는 사람들과 함께 있는 것이 매우 중요하다. p279-283

 

저자는 파이어로 가는 방법을 구체적인 지침으로 정리하고 있습니다. 1단계부터 시작해서 차근차근 7단계까지 실행해보면 조금 더 파이어에 가까워질 수 있을 것이라 조언하고 있습니다.

 

 

 

저는 5~6단계쯤 와있었습니다. 재테크 공부를 좀 게을리하고 있지만 그래도 올바른 방향으로 왔다고 확인받은 기분입니다. 캐나다 컬리지 입학하게 되면 다시 1단계로 내려가야 할 것 같습니다. 현재 가져가는 금액에서 부채(예상 학비, 예상 생활비)를 제하고 우선은 일일 지출을 줄이는 방법에서 시작해볼 생각입니다. 필요하다면 룸렌트를 반지하로 옮기거나 역에서 조금 더 떨어진 곳으로 옮길 수도 있다고 생각합니다.

 

 

 

투자는 현재 씨드 금액은 유지하고 공부를 하며 비중을 아주 조금씩 늘려야 할 것 같습니다. 수입이 없게 되면 부담이 되겠지만 장기적으로 현금으로 남겨두는 것보다는 수익이 높을 것이라 생각되어서 인덱스 펀드라도 넣어둘 생각입니다.

 

 

 

소비를 줄이는 것은 자주 해봤고 큰 비용을 줄이는 일은 캐나다 가기 전까지는 할 수 없기에, 5단계를 위한 공부에 박차를 가해야 겠습니다. 지금 하고 있는 파이어를 향한 여정이 제가 목표했던 직업적인 성장과 여러 수단으로 소득을 올릴 수 있는 수익의 다각화를 이룰 수 있을 것이라 확신합니다. 

 

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여러분은 파이어를 향한 단계에서 몇 단계쯤 와계신가요?

 

 

 

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당신의 파이어를 응원합니다.